バイクローンのメリットは？金利の目安や審査の基準などを詳しく紹介
バイクローンを活用すれば、まとまった資金がなくてもバイクを購入できるというメリットがあります。借入先によっては金利も低く、少ない負担でお金を借りられ、その後の維持費や修理費なども用意しやすくなるでしょう。本記事では、バイクローンのメリットや金利の目安、審査基準などを詳しく解説します。
バイクローンのメリットは？
まずは、バイクローンを利用するメリットについて、詳しく見ていきましょう。
元手が少なくてもバイクを購入できる
バイクローンを活用すれば、頭金がほとんどなくてもバイクを購入できます。現金一括で購入するにはある程度の貯金が必要ですが、ローンなら支払いを毎月に分割でき、初期費用を抑えられる点がメリットです。
通勤や通学で急にバイクが必要になった場合や、趣味でバイクを始めてみようと思った場合にも、バイクローンの利用を検討してみることがおすすめです。
低い金利でローンを組める
バイクローンは、借入先によっては比較的低い金利で利用できます。特に銀行系のローンは年1％～3％程度といった低金利で、返済総額を抑えやすいのがメリットです。
金利が低ければ、その分、毎月の返済額や利息総額も少なくなるため、経済的な負担を減らせます。ディーラーローンや自社ローンでも条件次第では低金利で借りられることもあるので、複数の金融機関や販売店の条件を比較して選んでみましょう。
修理費用などを用意しやすくなる
バイクローンを活用すれば、バイク本体の支払いを分割したうえで、修理費や保険料、装備品の購入費を確保しやすくなります。予算に余裕があれば、メンテナンスやカスタマイズの幅も広がります。
また、整備費用を含めてローンに組込めるケースもあり、購入時の出費を一括して管理できる点もメリットです。急な修理やトラブルにも対応できる資金計画を立てて、快適なバイクライフをスタートさせましょう。
購入時からバイクの所有権を持てる
金融機関や一部のバイクローンでは、購入時からバイクの所有権を自分名義にできます。ディーラーローンなどで所有権が販売店やローン会社に残る所有権留保契約とは異なり、自分で自由に売却や名義変更、カスタムができるのが大きなメリットです。
また、所有権を持っていることで、途中でローンの見直しや繰上返済をしたい場合にも手続きをスムーズに進めやすいでしょう。
バイクローンのデメリットは？
便利なバイクローンですが、利用にはいくつかの注意点もあります。メリットとデメリットを比較し、自分に合った購入方法を選ぶことが大切です。
ここでは、バイクローンのデメリットを詳しく解説します。
個人での売買では使えないことが多い
バイクローンは、基本的に信販会社や銀行と提携しているバイクショップやディーラーでの購入を前提としています。知人からの譲渡やフリマアプリなど、個人間での売買にはバイクローンを利用できないケースが多いので注意しましょう。
個人売買では整備保証やアフターサービスも受けにくく、トータルのリスクが高くなる可能性もあります。もし個人売買でバイクを購入する予定があるなら、ローンではなく他の資金調達方法を検討しましょう。
融資を受けられるまで時間がかかる
バイクローンの審査や契約には、一定の時間がかかります。銀行系ローンでは申込みから融資実行まで1〜2週間かかることもあり、すぐにバイクが必要な場合には不向きなケースもあります。ディーラーローンや自社ローンなら比較的スピーディーに契約しやすいですが、それでも即日納車は難しいでしょう。
バイクをできるだけ早く購入したいなら、事前に審査を済ませておく、審査の早い金融機関を選ぶなどの対策が必要です。
審査基準によってはローンを組めない可能性がある
多くのバイクローンには審査があり、誰でも利用できるわけではありません。収入が不安定な方などは、審査に落ちる可能性もあります。ディーラーローンや自社ローンは比較的審査基準がゆるいといわれていますが、その分金利が高くなる傾向にあるので注意が必要です。
バイクローンの利用を検討する際は、自分の信用状況や収支バランスを客観的に確認しておくことも大切です。
バイクローンの金利の目安
バイクローンの金利は借入先によって大きく異なり、選び方次第で返済総額に差が出ます。銀行のバイクローンは年利1〜3％程度と比較的低金利ですが、ディーラーローンや自社ローンはスピーディーで審査基準がゆるい分、金利が高めに設定されていることが多いです。
それぞれの金利の目安を解説するので、ぜひバイクローンを活用する際の参考にしてみてください。
銀行のバイクローン
銀行のバイクローンは金利が低く、返済総額を抑えたい方に向いています。金利は1～3％程度のことが多く、低金利である分審査が厳しめだったり、時間がかかったりするケースもあります。
また、銀行によってはマイカーローンにバイクが適用されることも多いので、バイクローンを低金利で組みたい方は銀行のホームページを確認してみましょう。安定した収入がある方や信用がある方なら、低金利でローンが組める銀行のローンはおすすめです。
足利銀行でもマイカーローンがあり、バイク購入時にも利用することが可能です。金利はWEB完結の場合年1.35～2.75％で、口座がなくても審査を受けられます。新車でも中古車でも金利が変わらず、初めてマイカーローンを利用する方でもわかりやすい仕組みでローンを組めるのもメリットです。低金利の銀行のバイクローンをお探しの方は、足利銀行のマイカーローンもチェックしてみてください。
ディーラーのローン
ディーラーのバイクローンは、銀行に比べて審査がゆるいことが多く、短時間で結果が出やすいです。ただし、金利は年5～9％程度になることもあり、返済総額が高くなる可能性が高いです。
また、ディーラーのローンなら販売店でバイクを購入する際にスムーズに契約できるというメリットもあります。バイク選びからローン手続きまであちこちに相談する必要がなく、面倒なやり取りを省略したい方にはおすすめです。
保険会社のローン
一部の保険会社では、バイク購入資金として利用可能なローンを用意していることもあります。金利は保険会社によって違うものの、年2～5％程度で借りられることも多いです。保険の契約者向けに金利を優遇してくれるケースもあるので、加入している保険でローンが用意されているかチェックしてみましょう。
ただし、取扱数は銀行やディーラーに比べて少なく、選択肢が限られる点には注意が必要です。
自社ローン
自社ローンとは、販売店が独自に用意しているローンです。信用情報を使わない審査をおこなっているケースもあり、過去にローン審査に落ちた方でも利用できる可能性があります。
ただし、金利は高めに設定されていることが多く、年10％を超える可能性もあります。所有権が店舗側になるなどの制約もあるので、事前に契約内容をよく確認しましょう。
消費者金融などのカードローン
消費者金融のカードローンもバイク購入に使えますが、金利は年利10～18％程度と高めで、長期の返済には不向きです。一方で即日融資が可能な場合もあり、急ぎで資金を用意したい方には便利です。
審査の通過率が比較的高いため他のローンで断られた方にもチャンスがありますが、金利の負担を考えて慎重に利用を検討しましょう。
バイクローンの審査基準とは？
バイクローンの審査では、申込者の収入や信用情報、年齢、雇用形態などが評価されます。審査に落ちるとまた別のローンを探して申込まなければならないため、事前に審査基準を確認しておきましょう。
ここでは、バイクローンの審査基準を詳しく解説します。
安定した収入があるか
バイクローンの審査では、返済能力の判断材料として安定した収入が重視されます。一般的には正社員や公務員など、継続的な収入がある職業の方は審査に通りやすい傾向にあります。パートやアルバイトでも一定の収入があれば審査通過の可能性はありますが、年収や勤続年数が短いと不利になることもあるでしょう。
信用情報に問題がないか
バイクローンの審査で特に重要視されるのが、信用情報の内容です。過去にクレジットカードや他のローンで延滞や滞納があった場合は、審査に通りづらくなる可能性があります。
携帯料金の分割払いや奨学金の返済履歴も対象となるため、日頃から信用を意識しておくことが大切です。現時点で問題がある場合は、返済実績を積むことで信用を回復していく必要があります。
申込要件を満たしているか
バイクローンの申込みには、各金融機関ごとに定められた申込要件があります。たとえば満20歳以上で安定した収入がある方や日本国内に居住している方など、基本的な条件をクリアしていなければ申込みそのものができません。
ローンの種類によっては、勤務年数や年収に関する条件も設けられているので、事前に申込条件をしっかり確認しておきましょう。
バイクローンの選び方とは？
バイクローンを選ぶ際は、金利や手数料だけでなく、返済期間や保証内容なども比較することが大切です。初めてローンを利用する方は、自身のライフスタイルや収支のバランスに合ったプランを選びましょう。
ここでは、バイクローンの選び方について詳しく解説します。
金利が低いバイクローンを選ぶ
バイクローンを選ぶ際、金利を比較することは大切です。金利が1％違うだけでも返済総額に大きな差が出るため、できるだけ低金利のローンを選ぶようにしましょう。
一般的には、銀行系のローンはディーラーや消費者金融よりも金利が低めに設定されています。ただし、低金利のバイクローンは審査がやや厳しい傾向があるため、信用力に方に向いています。
保証料がない・少ないバイクローンを選ぶ
保証料が無料または低く抑えられているバイクローンを選ぶと、費用を節約できます。バイクローンには、保証会社を通す場合に保証料が発生することがあります。保証料は借入金額や返済期間によって異なりますが、数万円単位になることもあり、見落とすと予想外の出費になるでしょう。銀行ローンのなかには、保証料込みの金利表示をしている場合もあるので、比較の際は必ず内訳を確認してください。
返済計画に合った借入条件のバイクローンを選ぶ
バイクローンを選ぶ際には、自分の返済能力に合った借入条件を選ぶことも大切です。借入額や返済期間、月々の返済額が無理のない範囲で設定されているかをチェックしましょう。短期で完済すれば利息は少なくて済みますが、月々の返済負担が増えてしまいます。
逆に返済期間を長くすると月々の返済負担は軽くなりますが、利息が増えて総返済額は大きくなります。 生活に支障を来さない程度に、無理のない返済計画を立てましょう。
まとめ
バイクローンは、手持ちのお金が少なくてもバイクを購入できるローンです。バイクローンと一口にいっても銀行やディーラー、保険会社などによって金利や審査基準、融資スピードが違うので、自分に合ったバイクローンを選びましょう。金利や保証料、返済期間などもトータルで比較し、無理のない返済計画を立てることが大切です。
以下の記事では、車やバイクを購入する際のローンや一括購入などについて詳しく解説しています。今後車やバイクを購入する予定がある方は、ぜひ参考にしてみてください。
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