【初心者向け】国債の基本を簡単に説明！仕組みやメリット・デメリットを知っておこう
国債とは、国が発行する債券のことです。満期まで保有することで元本だけでなく利子も受け取れるため、比較的リスクの低い投資方法として人気があります。 本記事では、国債の基本を簡単に解説し、国債を購入するメリットやデメリットを紹介します。
国債の基本的な仕組みを簡単に解説
国債は、国家が資金調達のために発行する債券です。国債を購入することで国にお金を貸す仕組みで、満期まで保有すると元本が返還され、さらに利子も受け取れます。
利子は国債の種類や金利によって異なり、購入する国によっても受け取れる金額が変わります。
国債は元本割れのリスクが低く、安全性の高い投資商品として人気があります。個人向け国債など気軽に購入できる種類も多く、投資初心者にもおすすめです。
国債の種類
国債には主に固定利付国債、変動利付国債、個人向け国債の3種類があります。それぞれの国債の特徴を理解し、自分に合った国債を選びましょう。
固定利付国債
固定利付国債は、購入時に定められた利率が満期まで変わらない国債です。固定利付国債は、投資期間中に安定して利益を得られるメリットがあります。
利払いは半年ごとに行われるのが一般的で、一度購入すると安定した利益を得続けられます。金利が低い国債は利回りは控えめですが、予測可能な収入が欲しい投資家におすすめです。
また、固定利付国債は市場金利の変動に影響されにくく、安心した資産運用ができるのも特徴です。ただし、金利が上昇した場合は相対的に価値が下がるため、長期保有の際は注意が必要です。
変動利付国債
変動利付国債は、市場の短期金利に連動して利率が変動する国債です。固定利付国債とは異なり、金利上昇時に利息が増えるので、インフレリスクに強いメリットがあります。
一般的には半年ごとに利率が見直されるので、その時々の時勢に対応した利回りが期待できます。
ただし、金利が下がると利息も減るため、収入が安定しにくい点がデメリットです。短期的に金利が動きやすい環境ではメリットがありますが、長期的な利益の予測は難しいのでリスク管理が重要です。
個人向け国債
個人向け国債は少額から購入できる国債で、投資初心者に人気があります。個人向け国債は税制面で優遇措置があり、利子所得は源泉徴収されます。
最低購入金額が1万円からで、銀行や証券会社、郵便局で簡単に購入可能です。変動利付国債が主流で、元本保証と途中解約も可能なため安心です。ただし、一定期間内の解約は元本割れのリスクがあるので注意が必要です。
リスクを考慮したうえでも基本的な範囲内で運用するなら、国債は初心者にもハードルが低く、資産運用をこれから始めたいという方にもおすすめです。
国債を購入するメリット
国債にはさまざまなメリットがあります。国債を購入するメリットを、詳しく見ていきましょう。
安全性が高い投資ができる
国債は各国が発行している債券のため、返済不能になるリスクは極めて低く、安全性の高い仕組みの投資先として人気があります。
株式や投資信託のように価格変動リスクが大きい金融商品と比べて、国債は元本割れの可能性がほぼなく、安定した資産運用が可能です。信用リスクが小さく、リスクを抑えながら運用したい人に向いています。
特に日本など長い歴史を持つ国の国債は、債務不履行のリスクが低く、安定した資産運用をしやすいです。国債を購入する際は、利率だけでなくその国の信用格付けなどを確認しておくことも大切です。
個人向け国債なら少額から投資できる
個人向け国債は1万円から購入可能で、資金が少ない方や投資初心者でも気軽に始めやすい金額が魅力です。高額な初期費用が不要なので、投資できる余剰資金が限られている人でも気軽に投資を始めやすいでしょう。
さらに、国債は銀行や郵便局、証券会社など身近な場所で購入でき、手続きの手軽さも魅力です。少額の投資であってもある程度の利息収入が期待でき、無理なく資産形成を続けられる仕組みも、国債投資のメリットです。
これから投資を学びたい方や、リスクの低い投資方法を取り入れたい方は、ぜひ国債を検討してみてください。
定期預金などと比べて金利が高い
国債の利率は、一般的に日本の定期預金の金利よりも高めに設定されていることが多いです。銀行口座にお金を入れているだけでは資産を増やすことは難しいですが、国債を購入して利子を得ることで、効率的に資産を増やせます。
固定利付国債なら満期まで一定の利息が受け取れるため、計画的な資産運用も可能です。変動利付国債の利率は市場金利や経済情勢に左右されるため、最新の情報を確認しながら運用しましょう。
日本の低金利やインフレによる実質的な資産の減少が心配な方は、国債などのリスクの低い資産運用方法を検討してみることもおすすめです。
個人間で譲渡や相続ができる
国債は、個人間の譲渡や相続が認められています。そのため、家族や親族間での相続や贈与もスムーズに進めやすいメリットもあります。
譲渡の場合は市場で売買でき、必要なときに現金化しやすいという点も魅力です。相続時には国債の評価額が相続財産に含まれ、遺産分割の材料にすることが可能です。
自分の資産運用はもちろん、将来の相続や贈与などを考える際にも、国債を持っておくという選択肢を検討してみましょう。
国債を購入するデメリット
国債にはメリットだけでなく、デメリットもあります。正しく理解し、資産運用に役立てましょう。
途中解約できないことが多い
多くの国債は、満期まで保有することを前提にしており、一度購入すると基本的に途中解約ができない点がデメリットです。
どうしても現金が必要な場合は市場で売却できる種類もありますが、発行時より低い価格で売ることになるリスクがあります。特に、金利が上昇している局面では国債価格が下落し、元本割れする可能性も高いです。
国債を購入する際はこのようなリスクも考慮し、当分使う予定のない余剰資金の範囲内で運用することが大切です。
インフレ対策にはやや弱い
固定利付国債は利率が固定されているため、インフレが進むと実質的な利回りが低下するリスクもあります。固定金利では物価上昇に伴うお金の価値の減少に対応しにくく、資産価値が減る可能性が高い点には注意が必要です。
一方、変動利付国債は市場金利に連動して利率が変動するためインフレに強いですが、利息の安定性は下がります。インフレ対策を重視するなら、他の金融商品と組み合わせることも検討してみましょう。
投資信託などに比べると金利が低い
国債は安全性が高い反面、利回りは投資信託や株式などリスクの高い商品より低めです。高いリターンを狙いたい方は国債とは別の金融商品を購入することも検討する必要がありますが、その分、リスクも大きくなる点は理解しておきましょう。
国債は、安定した収益を得たい人や元本割れを避けたい人に向いています。ただし、資産を大きく増やしたい場合は、リスクとリターンが高い商品を組み合わせて、バランスの良い資産運用を考える必要があります。
国債の購入先や購入方法を簡単に解説
ここからは、国債の購入先や購入方法などについて、詳しく解説します。
銀行や証券会社などで購入できる
国債は郵便局、都市銀行、地方銀行、信用金庫、農業協同組合など、さまざまな金融機関で購入可能です。ほかにも、インターネットバンキングや証券会社のオンライン取引でも手軽に購入できます。
普段よく利用する銀行などの窓口で相談もできるので、投資初心者の方は相談してみると良いでしょう。金融機関によっては購入時の手数料が無料の場合もあり、コストを抑えて資産運用を始められます。
また、証券会社では、国債を始め投資信託などさまざまな投資を一つの口座で進められるので、国債以外の金融商品に興味がある方にもおすすめです。
国債購入に必要な書類
国債を購入するには、本人確認書類が必要です。一般的に運転免許証、マイナンバーカード、パスポートなどの提出が求められます。
また、金融機関によっては印鑑や住所確認書類などが必要な場合もあります。初めて購入する際は口座開設が必要なので、必要書類を事前にまとめて用意しておきましょう。
証券会社などでオンラインで購入する場合も、同様に本人確認が義務付けられています。必要書類は金融機関によって異なることも多いので、事前によく確認しておきましょう。
国債発行までのスケジュール
国債は発行が決まると公告され、一般に購入申込期間が設定されます。申込期間は通常数日から数週間で、その後抽選や割り当てがおこなわれます。
発行日は購入代金の支払日で、この日から利息が発生します。満期日には元本が返還されるため、投資期間、スケジュールを立てやすく、投資初心者でも運用しやすいでしょう。
購入から満期までのスケジュールを把握し、計画的に資産運用を進めていきましょう。
まとめ
国債は国が発行する安全性の高い金融商品で、安定した利息収入が期待できます。安全性の高さや少額投資が可能などのメリットがある一方で、途中解約が難しいことやインフレ耐性が低いといったデメリットもあります。自分に合った投資方法を選び、資産運用に役立てていきましょう。
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